因内控不严民生银行股价自2016年12月15日至今已连跌4个月，跌幅达17.46%。近期，民生银行更卷进了一桩30亿理财“飞单”案，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。此事牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两大环节。
事件还原：偶然询问牵出虚假理财大案
4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张该理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖，其他支行或渠道能否买到。
这样一个不经意间的询问，竟然暴露了一起数额巨大的骗局。民生银行北京分行查询发现，该行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。
4月13日，支行行长张颖等人被公安机关带走。随后，北京市公安局海淀区分局经侦支队对此立案侦查。4月13日晚，鲸钻高尔夫俱乐部的几名投资者接到公安机关通知，连夜去做了笔录。目前，张颖正在接受公安部门调查。民生银行已成立工作组，协助公安部门调查。
个例暴露出重大银行内控黑洞
此案一端涉及多家再贴现银行，一端涉及上百名私人银行客户，虽是个案，却暴露出重大的银行内控黑洞。
21世纪经济报道记者从投资人处获得的一份《中国民生银行理财产品转让协议》显示，该协议转让方为自然人崔华琦，转让份额是300万，转让标的名称“非凡资产管理保本第176期私银款”。
该转让协议正是构成此事件的关键。根据协议，转让款由“新投资者”直接打给“原投资者”的个人账户。转让协议中，除了转让方、受让方分别签字外，还盖有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章。至于这枚公章的真实性，目前尚未可知。其他一些投资者购买的“原投资者”的账户名包括崔华琦、池会杰、王静等，开户行均为民生银行航天桥支行。
一位投资人称，为获得投资者的信任，除产品转让协议，该行还以付款方为甲方、收款方为乙方、民生银行为丙方的方式，签订了一份《交易资金监管协议》。约定民生银行对产品转让方，即收款方的账户进行监管冻结，确保该产品到期后本金及收益划转给付款方。
在监管部门对“飞单”的整治中，要求金融机构对理财产品销售实行“双录”。多名投资者表示，在民生航天桥支行购买“转让理财产品”时，同样有“双录”。销售人员会询问投资者，是否知道这款理财产品，知道其中的风险，购买者需要按要求回答知道，并对这个过程录音、录像。
这一事件的主角竟是一位80后女支行行长。一个支行竟能在镜头下顺利完成30亿元的理财飞单大案，这不得不让人唏嘘。这其中暴露出的银行内控漏洞到底有多大？值得深思。
掀监管风暴 银监会重磅发文防风险
事实上，治理当下银行业“顽疾”已不是一天两天了。尤其是郭树清上任后的一个多月更是掀起了监管风暴。
自2月底任职银监会主席以来，郭树清领导的银监会已出台了不少于7份监管文件，并且处罚了多个银行。
4月7日，银监会对外公开，2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。据统计，1.9亿元的处罚占去年全年金融的70%。
值得一提的是，信达资产、平安银行、恒丰银行、华夏银行以及招商银行、民生银行、交通银行等17家银行业机构首当其冲。
一边处罚，一边加强监管
4月7日，银监会发布4号文《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》、5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，强调杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。
4月10日，银监会发布6号文《关于银行业风险防控工作的指导意见》，目的是督促银行业金融机构切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患。
4月12日，银监会再出监管新举措，下发7号文《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》，要求针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度。
除了上述文件之外，银监会日前还发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（45号文）和《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》（46号文），以及《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（53号文）。上述三个文件都要求银行对其存在的一些违规行为进行自查和形成自查报告。
九州证券全球首席经济学家邓海清分析：
银监会对于‘三套利’的专项治理，重点在于整顿银行投行业务，引导银行、企业去杠杆，长期有利于银行、经济的健康发展。
兴业证券宏观分析团队指出：
过去几年，中国经历了多轮金融监管，每一轮都有一个较为明确的监管重点。比如2012年的票据，2013年的表外业务，本轮金融监管主要针对的问题就在于同业和嵌套。
银监会近期发布的系列文件，对投资者、企业主、个体户、购房者都有重大影响，而金融从业者更是首当其冲。今后，银行不仅不能“躺着挣钱”，更为重要的是，银行的“金领”当得也不那么容易了。而郭树清主席执掌下的银监会，金融监管改革大势所趋，其任期内还将有哪些监管动作值得期待！小编我只想说，郭树清不愧是名副其实的“金融改革家”，同意的请在下面留个大拇指！
来源：中金在线（ID：cnfol-com）
